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微信薅羊毛有坑,腾讯盯上了“个人征信”

2017/5/12 19:14:00 阅读:
财经第一声
微信号:财经第一声


最近,“微粒贷”的一个推广活动火了。

 

不少微信群里疯传:“邀请好友得iPhone”以及“邀请你查看微信借款额度,立拿5元现金”。于是,一股“薅羊毛”的热潮如期而至。

 

但令人万万没想到,紧随其后的竟是“领一次红包上一次征信,领多了会影响以后办理信用卡、房贷”等说法。

 

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抱着疑问,我们来一步步探究“微粒贷”的真相。


乱褥羊毛引“祸水”

 

“微粒贷”出身于大户人家,由微众银行与腾讯财付通合作推出,作为其首款信贷产品,“微粒贷”的任务自然不是帮腾讯爸爸发红包,而是依托腾讯的社交大数据及平台资源,在互联网上“放贷”,总额度在500元-30万元之间,并低于一般信用卡利率。

 

除了“性价比”诱惑之外,其申请及使用流程也十分便捷,受邀用户只需进入QQ钱包,在“金融理财”中找到“微粒贷”,输入支付密码后便可查看个人的可借额度。

 

值得注意的是,在获取额度时,用户需勾选同意相关条款,具体为:“同意微众银行查询人民银行征信记录授权协议及借款相关协议”。

 

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对此,微众银行解释称:通过电子方式确认客户的征信授权意愿是符合法律法规规定的。而这一回答也用在了影响房贷、信用卡等问题上。

 

但用户却持有不同看法,认为这就是赤裸裸的欺诈。

 

目前,已有部分网友向媒体反映,因查看过微粒贷额度,征信报告上多出了微众银行的“贷款审批”记录,从而致其在申请信用卡时被拒绝,或是办理房贷时被要求进行解释。

 

在他们看来,微粒贷授信额度在个人征信报告中变成了发放贷款,占用了其授信总额。


微粒贷:一切合规 


那么,查询征信记录对征信信用真有影响么?

 

答案当然是肯定的。

 

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某股份制银行风控部人士表示,用户每发起一次,征信系统查询都会有记录,如果用户不停地查询,就会形成很多条记录,对银行的审批会造成影响,毕竟系统只具有客观判断,不会去主观解释。而结果就是自动拒绝。

 

同时,放贷机构还会关注信用报告中“硬查询”情况。

 

所谓“硬查询”,是指因为审查个人的贷款申请而产生的查询记录,比如信用卡审批、贷款审批等。

 

对此,业内人士解释称,这是央行的“规定动作”,如果短期内“硬查询”次数较多,银行会特别顾虑,比如是不是经济紧张需多次申请贷款,或是多次查询却并未办卡,可能是因为征信有问题等。

 

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对于这种影响贷款的客观因素,微众银行这一次没有搬出“法律武器”,而是解释称,只会在客户首次申请额度时才会以“贷款审批”名义查询人行征信,不存在“点一次查一次”的情况。

 

所以,按照“微粒贷”的说法,这并不会对个人信用记录造成负面影响。

 

但用户显然不能接受,因为除了对其“偷查”征信存在质疑以外,还有网友反映,在使用微粒贷的过程中,虽然总共授信额度是1.8万元,但实际只借了一部分,征信报告却显示微众银行发放了1.8万元的个人消费贷款。

 

这样一来,就存在占用授信额度的情况,以至于用户去申请房贷时,可申请的最高额度有可能需要减掉此部分,通俗来说,就是用户授信额度越高,在银行等机构的贷款额度就越少。

 

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不过,微众银行方面也给出了不一样的说法。称将会根据客户每月报送时的“所有未结清借据的发放金额合计值”报送“授信额度”字段,并以“发放金额”在客户征信报告上展示。

 

当然了,其官方声明依旧强调:微粒贷的规划及事务流程依法合规。


互联网的“优势”


其实,不论微粒贷如何解释,在当下,用户对个人信用记录的要求越来越高,成为了理财的一大关键点,所以并不需要解释,而是该实打实的为用户体验着想。

 

而“微粒贷事件”也引发了人们保护、提高自身信用记录的想法。

 

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在业内人士看来,想要拥有极高的信用记录,首先就是办一张信用卡,否则,将没有任何证据来证明你的信用情况,和那些信用差的人几乎是没有区别的。而维持信用,提高评分的最好办法就是准时还贷,目前,还贷记录在信用评分系统中占据高达35%的份额,即使错过一次还款期限,也会严重影响个人信用。

 

而与微粒贷不同,使用京东白条、花呗、借呗等产品是不会留下“硬查询”的,因为其信用标准都是通过大数据来呈现,这也是当下互联网的潜力,有着得天独厚的优势,来寻找“有钱人”。

 


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